Baufinanzierung / Hauskredit

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Für die meisten Menschen gehört ein eigenes Haus zu den größten Wünschen im Leben. In unserer heutigen Situation ist ein solches Bauvorhaben ohne das nötige Startkapital nur schwer umsetzbar. Abhängig von den eigenen Vorstellungen kann es dabei nicht selten bis in die Hunderttausende oder gar Millionen gehen. Viele besitzen aber dieses enorme Kapital nicht und sind deshalb auf eine Baufinanzierung (Hauskredit) oder andere Alternativen angewiesen, um ihr Vorhaben umzusetzen.



Information rund um eine Baufinanzierung und Angebotserstellung kostenlos

Um eine detaillierte und möglichst exakte Angebotserstellung zu formulieren ist es sehr hilfreich im Voraus alle wichtigen Daten herauszusuchen und zu kategorisieren. Dabei sind zum Beispiel Nachweise für entsprechende Einkünfte, insbesondere regelmäßiges Einkommen, wie Miet- oder Pachteinnahmen, von Priorität. Hinzukommt auch die Frage nach der Art der Beschäftigung in Verbindung mit der Dauer, was mit einem entsprechenden Nachweis belegt werden sollte. Ist weiteres Vermögen vorhanden, ist es sinnvoll den Wert zu schätzen. Mit großer Wahrscheinlichkeit wird sich das positiv auf die Konditionen bei der Baufinanzierung im Hinblick auf den Kreditnehmer auswirken. Eine Baufinanzierung beinhaltet nicht immer zwangsläufig den Neukauf oder Neubau von Immobilien. Darunter fallen auch Sanierungen und Umbauarbeiten. Trifft dieser Fall ein, ist es möglich eine staatliche Förderung zu erhalten, wofür die Kreditanstalt für Wiederaufbau zuständig ist. In erster Linie greift die KfW ein, wenn die Umbauten eine Energieersparnis zur Folge haben. Sind alle Daten zusammengestellt, ist es problemlos möglich, sowohl online als auch an der entsprechenden Stelle vor Ort, Angebote für einen Baukredit einzuholen, ohne Kosten zu produzieren.


Arten der Baufinanzierung

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Im Bereich Baufinanzierung gibt es zahlreiche unterschiedliche Finanzierungsformen. Dazu gehören Tilgungsdarlehen, Annuitätendarlehen, Fowarddarlehen oder Volltilgungsdarlehen. Das Annuitätendarlehen beinhaltet eine Finanzierung mit bleibenden Raten in konstanter Höhe über die komplette Laufzeit. Ebenso wie bei anderen Krediten besteht die fällige Rate aus einem Zinsanteil und dem Tilgungsanteil. Mit den fortlaufenden Raten verringert sich der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt. Ein normales Tilgungsdarlehen lässt den Tilgungsanteil beispielsweise nicht steigen, wodurch sich die Höhe der Kreditrate fortlaufend vermindert. Unter beiden Darlehensformen wird auch ein Volltilgungsdarlehen verstanden, weil am Ende der Laufzeit kein zu tilgender Restbetrag bestehen bleibt. Somit ist das Darlehen vollständig bezahlt. Weniger vorteilhaft ist die Tatsache, dass in den meisten Fällen keine Sondertilgungen während der Laufzeit möglich sind. Somit ist auch die monatliche Rate sehr hoch. Eine Alternative wäre ein Annuitätendarlehen bei dem ein Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum gilt. Der Restbetrag wird dann mit einer Anschlussfinanzierung umgesetzt. Infolgedessen kann der Kreditnehmer auch andere Angebote prüfen. Genau in diesem Fall wird das sogenannte Forwarddarlehen verwendet. Hier ist ein frühzeitiger Abschluss erforderlich, da der Kreditbetrag erst einige Monate oder Jahre später ausgezahlt wird. Allerdings kann so ein günstiger Zinssatz gesichert werden. In vielen Fällen sind Bausparverträge mit diesen Darlehensformen kombinierbar. Jedoch ist es nicht immer lohnenswert, da der Kreditnehmer so immer an eine Bank gebunden ist.

Die Baufinanzierung absichern

Der Kreditbetrag bei einer Baufinanzierung (Hauskredit) ist ziemlich hoch, deshalb ist es sehr ratsam, entweder ausreichend Eigenkapital oder Vermögen mitzubringen, welches als Sicherheit dient. Die Kreditinstitute, Bausparkassen, oder Versicherungen verlangen diese Absicherung in Form von der Eintragung einer Grundschuld oder der Eintragung einer Hypothek im Grundbuch. Der Unterschied ist dabei, dass die Grundschuld unabhängig vom Darlehen und die Hypothek nur für ein bestimmtes Darlehen gilt.

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